Украинская мечта – немного пафосное название президентской программы дешевого кредитования для граждан Украины. Действительно ли цель проекта – реализовать мечту населения о покупке дешевого жилья, или это очередной сыр в мышеловке? Давайте разберемся.
Чем вообще дешевые кредиты от государства отличаются от кредитования МФО? Ни для кого не секрет, что все микрозаймы онлайн начисляют процентную ставку ежедневно, и за месяц может набежать 30, а то и 60% по кредиту, что для длительно кредитования равно долговой кабале. Новый проект банковского кредитования предполагает кредит на покупку дешевого жилья и экологического транспорта по процентной ставке 5%.
По сути, это продолжение президентской программы дешевого кредитования малого бизнеса 5-7-9, только теперь речь идет об ипотеке, доступной каждому гражданину.
Главное условие участия в проекте – официальное трудоустройство и легальная уплата налогов. Правительство анонсировало программу «Украинская мечта» исключительно для честных украинцев. Вот только какими будут критерии оценки, и кто будет определять честность граждан пока не ясно.
Эксперты в один голос твердят о том, что одного факта уплаты налогов как критерия оценки недостаточно. Большинство наемных рабочих, работающих по трудовому договору, платят налоги. Вернее это за них делает работодатель, производя отчисления в государственный бюджет. При этом граждане могут иметь непогашенных и просроченных микрокредитов на десятки тысяч. Можно ли говорить о честности и выдавать этим лицам новый дешевый кредит – под большим вопросом.
Приоритетные направления кредитования
Дешевые кредиты по программе президента доступны на такое целевое назначение:
- ипотечные кредиты;
- покупка электромобилей;
- оплата образования.
Если говорить об ипотеке или приобретении другой недвижимости, пониженная процентная ставка будет способствовать спросу на покупку квартир. Граждане не только смогут осилить кредит, но и отдать его раньше срока, вместо 10-15 лет за 5.
С электромобилями ситуация обстоит хуже: спрос на покупку этого вида транспорта небольшой. Да и заправок для электрических автомобилей не так много, особенно в провинции. К тому же, чтобы дешевые правительственные кредиты не только исполняли мечту украинцев, но и работали на экономику, необходимо запускать производство электромобилей, которого на данный момент времени в Украине просто нет.
Предусмотрен также правительственный кредит на получение украинцами образования. Основная проблема «Украинской мечты» в том, что ее нюансы и детали пока не прописаны, особенно в той части, которая касается образования. Эксперты говорят о том, что дешевые кредиты станут эффективными, если будут касаться определенных направлений и тех профессий, в которых государство имеет большую потребность. На данный момент времени на рынке труда больше востребованы рабочие профессии. Поэтому надо в первую очередь кредитовать именно эти направления.
Преимущества дешевых государственных кредитов
Программа президента Зеленского должна приносить пользу как простым людям, так и экономике государства. Специалисты говорят о таких плюсах от ее внедрения:
- Стимул для экономики – например, при увеличение спроса на ипотечное жилье заработают смежные области (производство стройматериалов).
- Дополнительные налоги в государственный бюджет.
- Реализация мечты украинцев иметь свое жилье.
Оценка финансовых рисков
Главная проблема дешевого банковского кредитования заключается в том, что ни одно финансовое учреждение не станет работать себе в убыток. Поэтому разницу между реальной банковской ставкой по кредитам и предложенной низкой ставкой в 5% нужно будет компенсировать из бюджета.
А это создает дополнительные риски для граждан, сознательно идущих на ипотечное кредитование. Первое, если в бюджете не окажется средств для банковских компенсаций. И второе, если смена правительства приведет к отмене всех решений старого правительства, в том числе и программы дешевых кредитов. Пока процентная ставка по условиям президентской программы не будет меняться на протяжении всего срока кредитования, но если это решение будет отменено? Многие семьи окажутся в сложном финансовом положении.
Также эксперты говорят о том, что появление дешевых кредитов может привести к подорожанию стоимости жилья, поскольку дешевая ипотека может вызвать повышенный спрос, что приведет к росту цен на застройку, увеличения зарплат строителей и поднимет цену на квартиры. При этом дешевые кредиты далеко не единственный фактор, который может поднять цены. Другим фактором является подорожание строительных материалов, рост цен металлопроката, который используется при строительстве каркасов домов.
Проблемой, с которой могут столкнуться банки при выдаче доступных дешевых кредитов населению – достаточное количество свободных средств, ведь речь идет о кредитах на покупку квартир и машин, чья стоимость не слишком маленькая.
Украинская финансовая жилая компания
Это акционерное общество, которое было создано для поддержки инициативы президента обеспечения украинцев дешевым жильем. Это полностью государственная компания, которая не продает свои акции частным лицам, и была создана в 2020 году. Ее задача – обеспечить украинцев дешевым жильем.
Кто может принять участие в кредитной программе от Укрфинжилья:
- работники и служащие, зарплата которых формируется из местного или государственного бюджета;
- семьи, которые за последние 5 лет не имели собственного жилья, или нуждаются в улучшении жилищных условий;
- если совокупный доход семьи не больше 10 средних заработных плат, установленных в регионе;
- на момент внесения последнего кредитного платежа заемщику должно быть не более 70 лет.
Укрфинжилье предлагает покупку квартир на основе финансового лизинга, что имеет свои преимущества:
- Первого взноса при оформлении лизинга нет.
- Процентная ставка понижена и не меняется на протяжении всего периода кредитования.
Ссылка на наш Telegram-канал: dneprcomchannel
